«Фінансовий клуб» зібрав круглий стіл на тему «Як зберегти та примножити заощадження в умовах воєнного стану». Пропонуємо його вашій увазі.  

Падіння депозитних ставок припинилося

Банки скоротили депозитні ставки після початку війни, але зараз падіння ставок припинилося.

«Ставки за депозитами в перші місяці воєнних дій знаходилися в тренді зниження. Ставки знизилися з двозначних – практично більшість ринку пропонувала 10-11%, а десь 8-9%, до однозначних у 5-6% за річні депозити в гривні», – розповів заступник голови правління ТАСкомбанку Артур Муравицький.

ПУМБ підтверджує цей тренд. «Ставки знижувалися в перші два місяці воєнного стану. У травні спостерігається певна стабілізація. За березень-травень наші ставки знизилися на понад 2% річних за всіма програмами. І на сьогодні ми пропонуємо депозити під 5-7% річних в залежності від строку розміщення і типу продукту», – каже керівник відділу депозитів ПУМБ  Микита Малясов.

«Спочатку спостерігалося несуттєве зниження депозитних ставок до кінця березня. Потім з квітня вже monobank, а вже під кінець квітня і решта банків більш-менш суттєво знизили ставки в національній валюті», – повідомив директор департаменту роздрібних клієнтів Кредобанку Олександр Супрунович.

За його словами, зараз ситуація стабілізувалася, хоча в деяких випадках банки можуть підняти ставку. «Кредобанк з 17 травня анонсував підняття ставки на 1 в.п. в національній валюті по всіх термінах розміщення. Так, ця ставка не є мегависокою – 5-7%, але вже потрохи спостерігається не тільки стабілізація, але й підняття. Це відбувається внаслідок того, що трошки відновлюється кредитування – в частині автокредитування, кредитування юридичних осіб, МСБ», – сказав Олександр Супрунович.

Артур Муравицький запевняє, що зараз вони не планують підвищувати ставки, хоча окремі банки ставки все ж відкорегували. «Ми фіксували зниження відсоткових ставок – достатньо агресивне зниження відбулося в декілька етапів, всі лідери ринку це робили. А зараз ми бачимо певне корегування по гравцям ринку і певну стабілізацію ставок на поточному рівні», – зазначив він.

Залишки коштів в банках зростають попри війну

Банки зіткнулися зі скороченням депозитного портфеля, але ці кошти залишаються на поточних рахунках, тому загальний портфель коштів роздрібних клієнтів навіть зростає в банках.

«У березні по строковим депозитам, як і в інших банках, ми спостерігали відтік коштів. При цьому по картковим рахункам був значний приріст. В цілому портфель зріс на понад 1,2 млрд грн. У квітні по строковим коштам тренд зниження зупинився, а по картковим рахункам продовжувався приріст. І загалом портфель виріс на 1,4 млрд грн», – сказав керівник відділу депозитів ПУМБ Микита Малясов.

За його словами, вже в травні вони бачать зростання депозитів. «В травні по строковим коштам, навіть за цими ставками, спостерігаємо поступовий приріст залишків. І за половину травня ми вже бачимо по гривні плюс 100 млн грн приросту портфеля. Вже частково повертаються кошти, які були зняті у перші тижні воєнного стану, а також бачимо певний перетік в депозити залишків карткових рахунків, які надійшли в березні-квітні, в тому числі за соціальними програмами», – розповів Микита Малясов.

Гривневі кошти накопичуються на поточних та карткових рахунках українців в очікуванні зростання депозитних ставок. «У більшості випадків кошти перетікають на поточні рахунки і очікують кращої пропозиції. І мінімальні підняття ставок, які спостерігаються по деяким банкам, більшою мірою скеровані на те, щоб стримати відтік з депозитів на поточні рахунки, аніж десь збільшити депозитну базу», – повідомив директор департаменту роздрібних клієнтів Кредобанку Олександр Супрунович.

Банкіри пояснили низькі ставки за вкладами

Основна причина низької ставки – скорочення обсягів нового кредитування.

«В усіх банках спостерігається надліквідність. І відсутність активних темпів кредитування впливає на це. Тому зараз немає об’єктивної причини, щоб різко піднімати ставки чи залучати депозити», – розповів директор департаменту роздрібних клієнтів Кредобанку Олександр Супрунович.

Замороження кредитування одразу після початку війни позбавило банки потреби в нових депозитах за будь-яку ціну. «Банки кредитують в першу чергу корпоративний бізнес, і  дуже обмежено. Частина клієнтів, яка спроможна брати кредити, значно зменшилася в порівнянні з довоєнним періодом. Відповідно, потреби банків у додатковій ліквідності дуже обмежені. Банківська система є надліквідною і банкам вистачає ресурсної бази. Тому у нас немає гострої потреби у залученні нових коштів в значних обсягах», – сказав керівник відділу депозитів ПУМБ Микита Малясов.

Заступник голови правління ТАСкомбанку Артур Муравицький констатує слабке корпоративне кредитування. «Банківська система ліквідна і додаткові кошти не потрібні, тому що практично зупинилося кредитування: корпоративний сектор лише трішки банками кредитується, – зазначив банкір. – Корпоративне кредитування завжди здійснювалося за мінімальними ставками, тому тренду для зростання депозитних ставок немає. І другий фактор – це «економіка» банків, які знаходяться в ситуації  тих чи інших кредитних канікул, коли клієнти не платять відсотки за кредитами».

Вкладникам не варто в таких умовах розраховувати, що депозитна ставка компенсує інфляційне знецінення гривні. «Зараз просто немає об’єктивних причин у банків – ні економічних, ні по ліквідності, щоби платити адекватні з точки зору макроекономіки ставки за депозитами. Відсоток за депозитами зараз не покриває темпи інфляції. Це реалії воєнного часу», – сказав Артур Муравицький.

Джерело:  FinClub

Запис Заощадження в умовах воєнного стану: вкладникам не варто розраховувати, що депозитна ставка компенсує інфляцію спершу з'явиться на Медіа-Версії.

В Україні з 7 травня вкладники Дельта Банку можуть отримати свої кошти через відділення 13 банків-агентів Фонду гарантування вкладів фізосіб.

Більш, ніж 311 тис. вкладників неплатоспроможного банку отримають гарантовану суму відшкодування через Автоматизовану систему виплат Фонду гарантування вкладів, повідомили у ФГВФО.

Таким чином, вкладники, які ще не отримали відшкодування, зможуть самостійно вибрати один з 13 банків-агентів і отримати свої кошти.

Виплаті в межах 200 тис. грн підлягає загальна сума 524 млн грн.

Сьогодні з 16,18 млрд грн – загальної гарантованої суми відшкодування вкладникам АТ “Дельта Банк” Фонд виплатив 15,66 млрд грн. Це 96,8%. За відшкодуваннями звернулося майже 254 тис. вкладників банку.

Запис Розпочалися виплати вкладникам збанкрутілого “Дельта Банку” спершу з'явиться на Медіа-Версії.

Так, середня ставка за депозитами у гривні, за даними НБУ, становить 19,3% річних. Але трапляється, що ставки по депозитах доходять і до 26%,26,5%і навіть до 28%. Найчастіше високі ставки встановлюють банки, що мають дефіцит обігових ресурсів і потребують залучення депозитів для підтримання ліквідності. Одних клієнтів такі пропозиції лякають, інші ж бачать у цьому можливість збагатитися, тож їх такі пропозиції приваблюють. Через це виникає питання: як банки зможуть віддавати такі величезні депозити? А відповідь на це залежатиме від конкретного банку. У кожного з них розроблена своя бізнес-система. І перед тим, як довірити якомусь банку свої кошти, спочатку требаякомога більше дізнатися про нього та про його принципи роботи.

Президент Українського аналітичного центру Олександр Охріменко всі банки України з високими депозитними ставками умовно поділяє на три групи.

«Кишенькові банки»

Це банки з високими депозитними ставками, що є частиною великих фінансово-промислових груп (ФПГ). Головна метаїхньої роботи полягає у збиранні грошей за допомоги депозитів і кредитуванні різних компаній, пов’язаних із ФПГ. Як правило, цього робити не можна, хоча насправді до 90% кредитів видається напрямуабо через посередників. У такому випадку високі депозитні ставки цілком можливі. Занизької маржі та видачі кредитів майже за ставками депозитів такий банк може прогоріти, якщоФПГ збанкрутує і не зможе виплатити кредити.

«Лихварі»

Ці банки спеціалізуються на кредитуванні звичайних споживачів, так званому кеш-кредитуванні. Сьогодні депозити за кеш-кредитами досягають 60% річних, а буває й усі 120%. За таких високих ставок виникає величезний ризик втратити свої гроші. Цей ризик банки свідомо закладають у вартість кеш-кредиту. І збитки за одним вкладом вони покривають за рахунок інших. У цьому випадку високий дохід можливий не вусіх вкладників. В Україні є і добре налагоджені банки з кеш-кредитами, у яких відсоток на повернення грошей менший, ніж відсоток непогашених кредитів. Скажімо, за іпотекоючи автокредитуванням.

Робота таких банків залежить від кількості депозитів:що їх більше, то у банку накопичуєтьсядостатньо грошей, щоби розрахуватися з боргами. Тому й депозитна ставка у них висока: треба залучити якнайбільше депозитів, щоби видавати кеш-кредити.

«Смертники»

Остання категорія банків – потенційні банкрути. За рахунок високих ставок вони відтягують момент краху, розраховуючись зі старими боргами за рахунок залучення нових депозитів. Голови таких банків певні того, що вони не створюють фінансову піраміду і в майбутньому фінансовий стан банку покращиться. Більшість з них сподівалася на зниження курсу гривні, оскількипродавати валюту їм зараз не вигідно. Саме такі банки спекулюють на валютних ринках і провокують коливання курсу валют. Поштовхом до їхнього крахустає розорення великих фінансових установ («мамок»), які підгодовували такі банки, або ж «мамки»припиняють фінансування, посилаючись на їхнюбезперспективність.

Звісно ж, вибирати, в якому банку тримати гроші, кожному вкладнику доведеться на власний розсуд. Щоби визначити, чи надійний банк, необхідно визначити здатність банку виконувати взяті на себе зобов’язання перед клієнтами й кредиторами, тобто, його платоспроможність.

Як пояснюють працівники НБУ, для визначення надійності банку юридичні та фізичні особи можуть скористатися правами, передбаченими законами України. Зокрема, банки зобов’язані на вимогу клієнта надавати інформацію про фінансові показники діяльності (вкладники можуть ознайомитися з квартальними балансами банків, звітами про прибутки й збитки, а також річною фінансовою звітністю, підтвердженою зовнішнім аудитором), переліком керівників банку та його відокремлених підрозділів, а також переліком послуг, які надає банк та їхньою вартістю.

«Воднораз вкладнику слід знати, що високі ставки за депозитами не завжди вказують на надійність банку, особливо, коли розмір ставки наближається до розміру ставок за кредитами, які пропонує сам банк», –кажутьу Нацбанку.

Підготував Руслан КОЗЛОВ, «Версії»

Запис Який банк обрати для своїх грошей? спершу з'явиться на Медіа-Версії.

Наші аналітики розрахували, що найближчі півроку – рік економічна і політична ситуація в країні буде залишатися стабільною і особливих змін курсу долара до гривні не відбудеться. Водночас, ми прекрасно розуміємо, що завжди існує потреба деяких наших клієнтів зберігати або примножити власні кошти саме у валюті. І мова тут далеко не завжди в побоюваннях стабільності власної грошової одиниці. Адже, враховуючи тенденції останніх місяців, валютні вклади, втім як і загалом інтерес до іноземної валюти, стрімко втрачають популярність. Значна частина клієнтів, що розміщує на вкладах саме валюту, роблять це з інших причин: в першу чергу збирають кошти на навчання дітей, лікування та відпочинок. І це не дивно, враховуючи наскільки зросла за останні роки кількість українців, які проводять свої відпустки в інших країнах.

У таких умовах нам, як банку, вигідно залучати депозити в доларах і, видаючи кредити в гривнях, заробляти самим і давати можливість заробити клієнтам і партнерам. Це абсолютно правильні і логічні дії в умовах стабільності економіки.
Ми бачимо, що багатьом компаніям і фізичним особам гостро не вистачає вільних коштів для розвитку свого бізнесу або купівлі необхідних товарів. Оцінивши їх платоспроможність і видавши кредит, банк може розраховувати на отримання додаткового прибутку, яким він по суті ділиться зі своїми вкладниками, пропонуючи їм більш високі відсотки за вкладами. Заробляють всі три сторони: Банк, залучаючи депозит і видаючи його у вигляді кредиту, вкладник, отримуючи відсотки на вкладені кошти, підприємство або фізична особа, що отримали кредит на задоволення власних потреб.

Що потрібно зробити для того, щоб отримати максимально високу ставку по депозитному вкладу у валюті, зокрема в доларах США?
Жодних додаткових і складних умов. 11% отримує кожен, хто відкриє депозит від 1 000 дол. терміном на 6 місяців. Відсотки ми нараховуємо на окремий рахунок і даємо можливість їх безкоштовного зняття за допомогою платіжної карти як в касі банку, так і в банкоматах банків-партнерів, кількість яких, на 1 травня 2013 року, становить понад 5 000 одиниць.

Платіжна карта банку в даному випадку видається абсолютно безкоштовно. Крім того, на кошти клієнта, що знаходяться на таких картах, нараховується відсоток. Таким чином, ваші гроші продовжують працювати в будь-якому випадку і в будь-який період, навіть коли ви перебуваєте у відпустці.

Ми не висуваємо жодних особливих умов, не застосовуємо надбавки і «бонуси». Тільки відкрита процентна ставка для всіх. Досить розмістити від $ 1 000 на 6 місяців, і ваші 11% річних нікуди від вас не дінуться. Втім, враховуючи широку лінійку депозитних вкладів у нашому банку, кожен клієнт знайде, що називається «до душі», виходячи з власних вимог і очікувань.
Будемо раді побачити вас серед наших клієнтів.

Запис Хто і чому пропонує депозити в доларах під високу процентну ставку? спершу з'явиться на Медіа-Версії.