Саме так і було з нашою героїнею – херсонкою Лесею, яка вимушено покинула домівку через вторгнення росіян і зараз мешкає в Чернівцях. Саме в нашому місті історія її давніх стосунків з банком сягнула апогею, і саме тут Леся знайшла від своїх поневірянь юридичний захист у фахівців «Карітасу Чернівецької Єпархії».

Коли щедрий банк настільки вам довіряє, що невпинно збільшує кредитний ліміт – не варто розслаблятися, навіть якщо цим кредитом не користуєтеся.

Херсонка Леся С. у серпні 2012р. отримала банківську картку одного із найвідоміших українських державних банків з нульовим кредитним лімітом. Шість років безхмарних стосунків з фінансовою установою не віщували жодних проблем. Аж ось у 2018-му банк почав збільшувати клієнтці кредитний ліміт, який на кінець 2021-го зріст до 50 тисяч гривень. Здавалось би – і нехай собі.

Та у вересні 2021-го клієнтка заблокувала всі свої картки через сумнівні (без її участі) операції. Дуже сумнівні, адже за один-єдиний вересневий день у якомусь столичному універмазі (нагадаємо: власниця картки – херсонка!) за чотири операції списало загалом доступні кредитні 50 тисяч гривень!

Це підтверджується постановою слідчого про визнання Лесі С. потерпілою. Адже вона повідомила про шахрайські дії не лише банк, а й правоохоронні органи. Обидві структури запевнили (звісно, письмово), що звернення взяте до уваги і робиться все можливе для вирішення проблеми.

Натомість, як з’ясувалося згодом, банк не лише не вживав жодних заходів, не проводив службове розслідування, як того вимагає чинне законодавства, а навпаки: звернувся до клієнтки про стягнення з неї боргу – тіла кредиту та відсотків, які нарахував після зняття грошей шахраями! І звернувся не лише до клієнтки, а й до суду.

Хай як нереалістично для скептиків це звучить, але фінансовій установі суд відмовив  в задоволені позовних вимог! Звісно, завдяки грамотному захисту відповідачки, яку забезпечив юрист Кризового центру «Карітасу Чернівецької Єпархії».

Юрист Артем Андрюк (на фото) розповів: підставою відмови банкові суд зазначив те, що клієнтка не знімала кредитні кошти, адже їх зняли треті особи шахрайським шляхом. Про це є підтвердження (витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань, а також і вже згадувана постанова  дізнавача про визнання пані Лесі потерпілою). А отже, заява банку є безпідставною та необгрунтованою.

Звісно, банкіри з цим не погодилися. І подали апеляційну скаргу. А тим часом почали знімати нібито заборговані кошти з її зарплатної картки, відкритої у цьому ж банку. Половину суми, яка надходила, як зарплата. І ще були б зрозумілі апетити банку, якби йшлося про якісь сотні тисяч… Але коли надходить копійчані дві тисячі, і одну з них забирає фінансовий монстр – то виглядає трохи дріб’язково.

Також сумно, що розгляд справи правоохоронцями «дещо затягнувся»… Від  вересня 2021-го до лютого 2023-го року  потерпіла від шахраїв пані Леся (мати неповнолітньої дитини) зверталася до правоохоронців Херсону та Києва (адже під час окупації досудове слідство проводилося Оболонським УП ГУНП м. Києва, а Леся тепер ще й вимушено переселена особа), щоб дізнатися про стан розгляду «кримінального провадження за фактом шахрайських дій третіми особами шляхом списання з її карткового рахунку грошових коштів». І що? І нічого…

Але і це ще не все. Зрештою, банк програв і апеляцію! І… продовжив знімати кошти з зарплатної картки клієнтки!!! До того ж – не лише ті борги, які спричинили шахраї. А й судові витрати! Ще раз: судові витрати на суд, який банк програв!!! І тільки оформлена юристом «Карітасу» скарга до Національного банку України змусила повернути клієнтці стягнені судові витрати.

Судові витрати – так. Але не решту стягнутих коштів. «Тіло боргу» банк продовжує стягувати. Попри два рішення суду – першої інстанції і апеляційного.

Тому наступним кроком до справедливості може бути тільки розголос.

Бо великого фінансового монстра таки можна здолати, маючи за зброю юридичні інструменти і грамотних фахівців, які стоять на сторожі правди.

Маріанна Антонюк, спеціально для “Версій”

Запис Переможна юридична зброя «херсонського «Давида» проти «фінансового Голіафа» спершу з'явиться на Медіа-Версії.

Упродовж минулої доби, 25 травня, до поліції надійшло три повідомлення про те, що невідомі особи шахрайським шляхом заволоділи коштами жителів Чернівецького району на загальну суму понад 150 тисяч гривень. Поліцейські розпочали кримінальні провадження за цими фактами.

Учора до Ситуаційного відділу поліції ГУНП в Чернівецькій області надійшло повідомлення від 42-річної жительки села Чудей. Жінка розповіла, що їй зателефонував невідомий, який представився працівником служби безпеки банку та запропонував допомогу для захисту коштів. Увійшовши в довіру до потерпілої, псевдобанкір дізнався необхідні персональні дані та впродовж декількох хвилин зняв з банківської карти 20 800 гривень.

За подібною схемою шахраї ошукали 61-річну жительку Чернівців. Жінка звернулася до поліції із заявою про те, що невідомі шахрайським шляхом заволоділи її коштами в сумі майже 60 тисяч гривень. У телефонній розмові співрозмовник  продиктував чернівчанці нібито «код захисту». Дотримуючись вказівок псевдобанкіра, потерпіла перерахувала вищевказану суму на чужий картковий рахунок.

Про ще один факт незаконного заволодіння коштами повідомив 21-річний житель села Малинці. Заявник розповів поліцейським, що до нього зателефонував невідомий, який представився родичем та повідомив, що потрапив у ДТП. Зловмисник попросив допомогу на лікування потерпілої в аварії. Буковинець без вагань перерахував 71 тисячу гривень на банківські рахунки надані шахраєм.

За всіма фактами дізнавачі поліції розпочали кримінальні провадження у правопорушеннях передбачених частиною 1 статті 190 (Шахрайство) Кримінального кодексу України.

Співробітники поліції нагадують: у жодному випадку не повідомляйте стороннім особам PIN- і CVV-код вашої банківської карти, а також секретні паролі, що приходять в SMS-повідомленнях від фінансової установи. У випадку дзвінка «Ваш родич в біді», перш за все спробуйте зв’язатися з тим родичем, або зателефонуйте до поліції та перевірте інформацію.

Відділ комунікації поліції Чернівецької області 

Запис Буковинців шахраї ошукують – поліція їх розшукує спершу з'явиться на Медіа-Версії.

Буковинські поліцейські викрили в Чернівцях міжрегіональний call-центр, учасники якого ошукали громадян України на більш як пів мільйона гривень.

Працюючи над розкриттям шахрайських дій щодо жительки Чернівців, оперативники Управління карного розшуку ГУНП в Чернівецькій області встановили організатора та учасників незаконної схеми виманювання грошей у громадян України. Переконуючи пенсіонерів, що їхні родичі нібито потрапили в ДТП і потребують фінансової допомоги, порушники отримували від своїх жертв значні суми грошей. Спільно з колегами з Одещини буковинські поліцейські задокументували діяльність злочинної групи шахраїв і припинили роботу так званого call-центру.

Зокрема, правоохоронці з’ясували, що роботу злочинного угруповання організував 26-річний житель Одеської області та долучив до свого незаконного бізнесу ще понад 10 людей (віком від 16 до 37 років). Заради легкого збагачення одесит налаштував діяльність своєрідного call-центру з чітким розподілом функцій, де кожен учасник групи діяв відповідно до заздалегідь визначених ролей.

Шахраї телефонували пенсіонерам і переконували, що внуки потрапили в ДТП і для лікування або уникнення відповідальності негайно потрібні гроші.

Після вчинення чергового злочину на території Чернівців його виконавців затримали розшуківці карного розшуку за силової підтримки спецпідрозділу «КОРД» ГУНП в Чернівецькій області. В одного із затриманих поліцейські вилучили гроші, отримані в потерпілої незаконним шляхом.

Спільно з оперативниками поліції Одещини буковинські поліцейські встановили розташування шахрайського call-центру. Оглядаючи будинок, правоохоронці виявили організатора та усіх членів злочинної групи (адміністратора, операторів call-центру), а також докази їхньої протиправної діяльності: мобільні телефони та сім-картки; чорнові записи; банківські карти тощо.

Слідчі ГУНП в Чернівецькій області вже повідомили учасникам злочинного угруповання про підозри у скоєнні злочину, передбаченого частинами 2 і 3 статті 190 (Шахрайство) Кримінального кодексу України.

Процесуальне керівництво здійснює Чернівецька окружна прокуратура.

Триває досудове розслідування.

Поліцейські наразі встановили три випадки, до яких причетні учасники цієї  злочинної групи. Вартість завданих збитків буковинцям становить понад пів мільйона гривень. Правоохоронці перевіряють інформацію до скоєння аналогічних злочинів зазначених фігурантів на території України.

Кароліна МАРИШЕВА, начальник відділу комунікації ГУНП в Чернівецькій області

Запис На понад пів мільйона гривень ошукали пенсіонерів шахраї спершу з'явиться на Медіа-Версії.

Вкотре переконуємося, що найбільш мобільна й винахідлива частина нашого суспільства – шахраї. Нині вони створили нові способи, щоби видурити гроші або інформацію про банківські картки. Фінансовий портал finance.ua зібрав найпоширеніші під час карантину «винаходи» шахраїв.

Фейкові продажі «протикоронавірусного». Дезінфектори, маски, ліки, вакцини, рукавички тощо. Товари, що пропонуються, можуть бути підробленими або й зовсім не існувати. Головне, не поспішайте з передоплатою.

Виявлення коронавірусу «на районі». Шахраї відправляють через месенджер, на пошту або СМС посилання, яке нібито дозволить переглядати онлайн кількість заражених на вашій вулиці або у вашому домі. Коли ви встановите додаток, файли на телефоні або комп’ютері блокуються, а за їхнє відновлення вимагають викуп.

Фейкові онлайн-сервіси: онлайн-курси заробітку на дому, консультації сімейного лікаря, сервіс для оплати комуналки на дому, фітнес і тренування, онлайн-кінотеатри й безліч інших. Якщо джерело вам невідоме, майже у 100 відсотках випадків – це шахраї. Користуйтеся перевіреними сервісамии, сайтами й додаткамии банків або фінансових компаній.

«Вашого сина відправили на обсервацію». Це адаптація під COVID-19 відомої схеми «Ваш син у поліції». Самоізольованим літнім людям дзвонять з новиною, що їхня дитина інфікована і відправлена на обсервацію. Від імені лікарів пропонують дорогу сироватку або диктують номер карти, на яку треба переказати гроші за лікування.

Перевірка даних під час карантину. Теж модифікована схема. Шахраї телефонують від імені співробітника банку, що потрібно через карантин уточнити дані власників карток. Так виманюються реквізити карти, банківські СМС-коди та інформація для ідентифікації особи в банку.

Запис «ВАШОГО СИНА НАПРАВИЛИ НА ОБСЕРВАЦІЮ…» спершу з'явиться на Медіа-Версії.

В Україні за минулий рік зросла кількість скарг на інтернет-магазини. 2013-го вони становили 3,2% від загальної кількості всіх скарг. 2016 року – 4,8%. 2017-го скарг на інтернет-магазини зафіксували 6,5% від кількості усіх скарг.

За даними Держспоживчслужби, дослідили 60 українських інтернет-магазинів з продажу техніки, одягу та парфумерії. Готовність видавати фіскальний чек задекларували 25% онлайн продавців. Це лише на 3% більше показників минулого року. Тоді норми про обов’язковість фіскального чека ще не було. Крім того, 65% інтернет-магазинів не вказали суб’єкта підприємницької діяльності. 75% не готові видавати обов’язковий фіскальний чек на техніку з гарантійним талоном, пише ubr.ua.

Водночас перевірки інтернет-магазинів одягу показали, що характеристики товару були відсутні у 70% установ. Зокрема не було інформації про дані країни-виробника.

Більше третини сайтів служба не змогла оцінити. Ніхто не відповідав на дзвінки.

У 2016-2017 роках кількість постраждалих і злочинів у сфері інтернет-торгівлі зросла на 40%. 2016-го зафіксували майже 15,8 тис. звернень про інтернет-шахрайство. На жовтень 2017 року їхня кількість перевищила 18,7 тис.

Запис Українці масово скаржаться на обман в інтернет-магазинах спершу з'явиться на Медіа-Версії.

 319 випадків підробки документів на автівки, 69 підроблених посвідчень водія, 1201 транспортний засіб з підробленими номерами агрегатів, 215 агрегатів від автівок, що перебувають у розшуку, й 240 викрадених транспортних засобів – такий «улов» сервісних центрів МВС лише за 2017-й. Пропонуємо кілька попереджень від профі – працівників сервісних центрів МВС.

Отримати посвідчення водія можна лише в сервісних центрах МВС. Єдиний законний спосіб отримати дійсне посвідчення водія вперше або замінити його – це особисто пройти процедуру отримання послуги в сервісному центрі МВС.

Як не стати власником авто, що знаходиться у розшуку?

Аби вберегти себе від придбання транспортного засобу із перебитими номерами кузова чи двигуна, слід звернутися до сервісного центру МВС для оформлення договору купівлі-продажу та перереєстрації авта – особливо коли транспортний засіб з певною «біографією» – в присутності продавця та покупця, а працівники Експертної служби МВС проведуть огляд і експертне дослідження транспортного засобу. Договір купівлі-продажу укладається безкоштовно при перереєстрації авто й заповнюється адміністратором в електронній формі.

Варто запам’ятати

1. Якщо авто виявляється «проблемним» власник матиме справу з правоохоронними органами, які ймовірно заберуть авто до з’ясування обставин.
2. Іноді замість договору купівлі-продажу громадяни передають авто від продавця покупцеві за довіреністю. При цьому транспортний засіб не проходить жодної експертної процедури а покупець ризикує втратити придбане.
3. Експертне дослідження простої складності станом на січень 2018-го коштує 126,63 грн гривень для транспортних засобів виробництва вітчизняного та країн СНД і 164,15 грн – для транспортних засобів іноземного виробництва – порівняйте із ризиком втрати усієї вартості авто.
4. Підозріло, коли ціна авта значно менша за його ринкову вартість: можливо, продавець занижує ціну, аби якомога швидше позбутися «проблемного» транспортного засобу. У таких випадках експертне дослідження теж допоможе убезпечитися.

Запис Адреса шахрайства – авторинок спершу з'явиться на Медіа-Версії.

До редакції звернулася наша читачка пані Ніна. Усе життя по копійчині ця жінка складала гроші на старість. Віднесла їх, зрештою, на депозит в один з найбільших українських банків і жила на проценти. Коли ж виникла потреба зробити вдома такий-сякий ремонт, вирішила розділити свій депозит на два. Один залишити недоторканим, а з другого, меншого, знімати за потреби гроші.

Менеджер банку, для якої, за словами пані Ніни, то був перший робочий день, довго не могла впоратися з арифметичною операцією (поділити вклад на два – і щоби сума зійшлася), зрештою начебто оформила документи і відправила клієнтку до каси. У касі начебто провели операцію розділення вкладів з документами і дали клієнтці папери на підпис. Не вчитуючись, жінка підписалася. І лише через місяць, коли з’ясувала, що нараховані відсотки на депозит – значно менші, ніж мали би бути, пані Ніна прочитала, що ж підписала.

Виявилося, що два нові вклади після розділення стали… на 15 тисяч гривень менші, ніж були тоді, коли це був один депозит! Де ж поділася різниця?

Пані Ніна стверджує, що коштів не отримувала. Адже вся операція здійснювалася тільки  безготівково. Під час зустрічі з керівником відділення довести свою правоту вона не змогла. Від хвилювання жінка спочатку й не пригадала, в якій саме касі обслуговувалася, а касирка, яку викликали для з’ясування ситуації, наполягала, що клієнтка таки отримала гроші. Лише згодом пані Ніна пригадала, що начебто її обслуговувала інша касирка з іншої каси. Та це твердження керівник відділення до уваги вже не взяв.

Редакція отримала офіційний коментар від прес-служби відповідного банку: «На даний момент офіційних звернень на адресу …Банку від клієнта … Ніна … подано не було. Однак, після візиту клієнта у відділення «Головне» в місті Чернівці з претензіями керівнику відділення, було розпочато внутрішнє службове розслідування. Попередньо виявлено, що клієнт отримав на руки різницю між прихідною та розхідною операціями. Підтвердженням даного факту служать документи, підписані клієнтом та аудіо-запис всього процесу обслуговування менеджером у відділенні.

За результатами службового розслідування та в разі офіційного звернення клієнта, йому буде надана офіційна відповідь. У разі виникнення юридичних питань – …Банк готовий надати всі необхідні документи, матеріали та результати розслідування органам правопорядку та прокуратури».

Візит нашого кореспондента до вказаного відділення банку був не надто результативним. Керівник відділення пояснив, що спілкуватися про цю справу будь з ким, крім клієнта, не має права – банківська таємниця, мовляв. Навіть якщо клієнт не заперечує. Про те, чому клієнтці не довели до відома, що її візити не вважаються «офіційним зверненням», розповів, що першим етапом з’ясування ситуації є внутрішнє розслідування, і для цього не важливо, чи є офіційне звернення, чи ні. Якщо в результаті цього розслідування не буде досягнуте порозуміння – тоді спілкування перейде в офіційну площину. До того ж, вести відеозапис проведення операцій не є обов’язком банку, а аудіозапис, який таки ведеться, вони нададуть тільки клієнтові і тільки тому, що йдуть йому назустріч. Журналістку запевнили також, що можливість махінації з боку працівників банку майже виключена: вони періодично проходять через «детектор брехні», а відповідальність за порушення така, що «вовчий квиток» порушник отримує на все подальше професійне життя.

Наразі маємо слово клієнта проти слова банку. Клієнтка каже, що офіційного звернення у відділенні у неї так і не прийняли – сказали слати поштою на центральний офіс у Дніпрі. А на продемонстрованому аудіозаписі вона не визнала свого голосу. Тож тепер вона скористалася своїм правом звернутися до правоохоронних органів. Разом з нашими читачами чекаємо на розслідування.

Маріанна АНТОНЮК, «Версії»

P.S. Редакція вважає за потрібне нагадати, що на початку 2000-их років «Версії» неодноразово писали про цей банк і, зокрема, про доведену пізніше махінацію з боку його працівників щодо кредиту на купівлю комп’ютера у розстрочку, який узяв тодішній працівник газети.  Хлопець розрахувався,  а через кілька місяців після того його  звинуватили у зворотному  – у боргові. Тільки віртуозне знання банківської системи працівниці «Версій», яка за першим фахом спеціалізувалася саме по банках, врятувало нашого потерпілого…      

Запис Банк vs клієнт: чи є шанс у клієнта довести свою правоту? спершу з'явиться на Медіа-Версії.

Складається враження, що на Буковину з’їхалися лихварі з усього світу. Бо на кожному стовпі, у під’їзді, на перших шпальтах рекламних газет, одне слово,  скрізь з’явилися оголошення про казкові кредити. У них різні формулювання, але зміст зводиться до головного: беріть у нас гроші на всі свої потреби без застави, без поручителя, протягом дня і не варто собі, рідному ні в чому, відмовляти. Бо потрібен для цього задоволення лише паспорт.

Раптовий кредитний дощ після кризової відсутності грошей викликає у того, хто бодай хоч трохи думає, величезні сумніви у його реальності. Та масовість пропозицій створює ілюзію насиченості ринку грошима. А їх же так не вистачає, особливо, коли вони конче потрібні. Кому – на ліки чи операцію, а кому – на нову «плазму». Зрештою, не візьмеш ти – візьме сусіда…

У тому, що йдеться про обман, у мене особисто сумніву не було від першого знайомства з рекламно-стовповою навалою. Гадала, що на це звернуть увагу правоохоронці. Та, мабуть, у них і без цього багато роботи. Бо, коли зателефонувала до чергового штабу податкової міліції та поцікавилася, чи не будуть вони реагувати на підозрілу епідемію кредитних пропозицій, (адже, принаймні, люди, які стоять за цим, мусять сплачувати податки за свою діяльність), то  почула у відповідь, що їм про це нічого не відомо. А щоби звернули на це увагу, їм треба принести ці оглошення, написати заяву тощо.  І стало мені образливо за представників держави: бо нас, її громадян, як завжди, дурять, а захищати, знову ж таки, як завжди, нема кому. На упередження шахрайських злочинів ніхто не працює.

Переговори зі знайомим адвокатом теж не потішили. Бо він хоч і розцінює подібні оголошенння як шахрайство, та при цьому наголошує: доки нікого не обібрали, – тобто немає потерпілого, який би звернувся до міліції, – немає і складу злочину. А фінанасові злочини, між іншим, настільки складні й заплутані, що розкручують їх одиниці.

Тим часом у бій за лохів, себто за нас з вами, кинулися й банки та інші фінансові установи. Одна з багатьох – не називатиму її, щоби редакцію не позивали до суду, бо справу програємо, оскільки грошей у редакційній кишені не вистачить для боротьби – є ТОВ, тобто товариство з обмеженою відповідавльністю. Але це ТОВ є ще й міжнародною фінансовою установою. Принаймні, так написано. Так ось це ТОВ випустило масову рекламу у вигляді 500-тинної гривневої купюри з одного боку, де під солідним написом «Національний банк України» та підписом його голови розміщено не менш солідну назву цього товариства. А з другого боку стилізованої купюри розміщена пропозиція: «Кредити готівкою. Без довідки про доходи. Потрібен лише паспорт та ІПН. Без застави та поручителів. Без посередників та комісій. Кредит від 750 до 15000 грн готівкою фізичним особам, в тому числі ФОП. Рішення за 24 години. Окрема пропозиція для пенсіонерів». І далі – мобільні та стаціонарні телефони, які треба тільки набрати та скинути, щоби потім вам перетелефонували. Уявляєте, які зручності! Більше того, на листівці «шльопнутий» печаточкою мобільний вашого кредитного консультанта – адже в кожній області він різний. Ось як серйозно працює фірма над тим, аби захопити у свої тенета клієнта. А що буде з ним потім – це вже інша історія, прихована від загалу.

За словами Івана ШВЕДА, начальника управління податкової міліції ДПС у Чернівецькій області, до якого звернулася за роз’ясненнями, подібні дії важко кваліфікувати як шахрайство. Саме тому вони й масові, що їх організатори убезпечені від кримінальної відповідальності. А шахрайством чи напівшахрайством заробляти гроші чи не найлегше. У даному випадку, на глибоке переконання пана полковника податкової міліції, йдеться про фінансові піраміди. Він також застеріг людей від участі у них. Тим паче, що, як правило, гроші дають у кредит лише тоді, коли ви робите спочатку власний  грошовий внесок.

Та все ж світло у кінці тонеля нібито й з’явилося. Нині в органах податкової міліції має розпочатися реорганізація. На часі створення фінансової поліції, серед завдань якої буде й захист громадян від фінансових шахрайств. Та поки цього немає, доведеться дбати за себе самим. Отож, вкотре нагадую: безкоштовний сир тільки у мишоловці. Не дайте себе ошукати…

Людмила ЧЕРЕДАРИК, «Версії»

Запис Шахрайство: «лихварі» окупували Буковину?.. спершу з'явиться на Медіа-Версії.